Prêt viager hypothécaire
par Mirabelle
Financez vos projets en restant propriétaire et en protégeant votre famille
Une offre de financement adaptée à vos besoins pour vous permettre de profiter de votre retraite
- En 2 minutes seulement
Qu’est ce que le prêt viager hypothécaire ?
Les caractéristiques essentielles de notre offre :
Votre capacité maximale d'emprunt est déterminée en fonction de votre âge et de la valeur de votre bien
- Un prêt d'un montant minimum de 25 000€ et jusqu'à 3 000 000€
- Vous restez propriétaire et vous continuez à habiter dans votre logement
- Vous pouvez utiliser les fonds comme vous le souhaitez et décider de rembourser à tout moment sur simple demande
- Garantie hypothécaire prise sur votre bien immobilier pour le remboursement à terme
-
Protégez votre héritage en mettant une partie
de la valeur de votre bien immobilier pour votre
transmission - Aucune mensualité de remboursement si vous préférez payer les intérêts et le capital du prêt qu'au terme du prêt, à votre succession ou lors de la vente de votre bien
- Possibilité de payer les intérêts chaque mois si vous préférez rembourser un montant identique au capital reçu
- Disponible dans tous les territoires en France métropolitaine
Cas pratique
Comment fonctionne l’offre de financement de Mirabelle ?
Valeur estimée de votre habitation :
300 000€
Capacité d’emprunt Capital versé en une seule fois
102 000 €
Cette capacité d'emprunt est calculée de façon théorique à des fins d'exemple et sur la base d'un taux d'intérêt brut de 5,80% applicable à un emprunteur âgé de 72 ans.
Âge indiqué dans votre simulation :
72 ans
Valeur estimée de votre
habitation :
300 000 €
Soit 34% de la valeur de votre bien immobilier.
Je préfère n’avoir aucune mensualité
Succession dans 15 ans
- Les résultats produits dans cet exemple se basent sur une valeur du bien immobilier à la succession inchangée par rapport à la valeur du bien immobilier expertisée lors de la mise en place du prêt.
Transmission à la famille : Valeur restante après remboursement du capital du prêt et des intérêts capitalisés
65 000 €
Capacité d’emprunt Capital converti en rente viagère
51 000 €
Cette capacité d'emprunt est calculée de façon théorique à des fins d'exemple et sur la base d'un taux d'intérêt brut de 5,80% applicable à un emprunteur âgé de 72 ans.
Rente de 220€/mois
Je choisis de payer les intérêts mensuellement
Je préfère n’avoir aucune mensualité
Exemple : ouverture de votre succession dans 15 ans
- Les résultats produits dans cet exemple se basent sur une valeur du bien immobilier à la succession inchangée par rapport à la valeur du bien immobilier expertisée lors de la mise en place du prêt.
Transmission à la famille : Valeur restante après remboursement du capital du prêt et des intérêts capitalisés
65 000 €
198 000 €
*Pour les besoins de l’exemple, les nombres ci-dessus ont été arrondis.
Notre parcours en 4 étapes
Un accompagnement simple et sûr pour financer vos projets de vie
Simulez votre prêt
Obtenez une estimation gratuite de votre capacité d’emprunt en seulement 2 minutes.
Personnalisation de votre offre de financement
Un conseiller Mirabelle vous accompagne à définir votre besoin et vous conseille sur le financement viager le plus adapté à votre situation.
Expertise de votre bien immobilier
Recevez une expertise immobilière et un diagnostic énergétique de votre bien immobilier réalisés par l’un des nos partenaires.
Acceptation de l'offre et signature avec votre notaire
Signez l’acte notarié d’acceptation de l’offre de prêt. Le parcours de souscription dure 3 mois en moyenne.
Notre parcours en 4 étapes
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Simulez votre prêt
Obtenez une estimation gratuite de votre capacité d’emprunt en seulement 2 minutes.
Personnalisation de votre offre de financement
Un conseiller Mirabelle vous accompagne à définir votre besoin et vous conseille sur le financement viager le plus adapté à votre situation.
Expertise de votre bien immobilier
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Acceptation de l'offre et signature avec votre notaire
Signez l’acte notarié d’acceptation de l’offre de prêt. Le parcours de souscription dure 3 mois en moyenne.
Fonds d'aide pour la rénovation des logements des seniors
En recevant un financement de Mirabelle, vous devenez éligible à une subvention gratuite du Fonds d’aide pour la rénovation des logements seniors créé par Mirabelle pour aider les seniors à financer des travaux indispensables au maintien à domicile.
FAQ
Comment Mirabelle détermine ma capacité d’emprunt ?
Mirabelle doit s’assurer que le montant du capital emprunté permet le bien immobilier apporté en garantie remboursera le capital emprunté et les intérêts, et idéalement qu’un excédent sera probablement disponible pour votre succession.
Comme les intérêts se cumulent avec le temps qui passe, Mirabelle estime votre capacité d’emprunt en fonction de votre âge, de la valeur de votre bien immobilier et du niveau des taux d’intérêt au moment de votre souscription.
Ainsi, plus vous êtes âgé, plus ce montant pourra être important en proportion de la valeur de votre bien immobilier.
Comment fonctionne l’option de protection d’héritage ?
L’option de protection d’héritage est une faculté de l’emprunteur lors de la mise en place du prêt de réserver pour ses héritiers une partie de la valeur du bien immobilier en garantie du prêt, telle qu’expertisée lors de la succesion. Il est possible de réserver jusqu’à 50% de la valeur d’un bien immobilier pour sa transmission d’héritage
Ainsi, quelque soit la longévité de l’emprunteur et l’évolution de la valeur du bien immobilier en garantie du prêt, après la vente du bien immobiler, les héritiers recevront le montant réservé au sein de l’actif successoral.
Par exemple : si l’emprunteur choisit d’activer cette option à 20% de la valeur du bien immobilier. Cela signifie que les héritiers pourront obtenir dans le cadre de la succession, un montant minimum de 20% de la valeur du bien immobilier. Ce montant pourra être complété de l’excédent de valeur du prix de vente du bien immobilier après le remboursement du capital restant dû.
Quelles sont les différences entre le prêt viager hypothécaire et la vente en viager ?
Le prêt viager hypothécaire et la vente en viager permettent tous les deux à une personne âgée de plus de 60 ans de tirer des ressources à partir de la propriété d’un bien immobilier.
Cependant, la vente en viager ne permet pas aux héritiers de la personne vendeuse de son bien de recevoir une partie de la valeur du bien en héritage. A l’inverse, le prêt viager hypothécaire permet de préserver la transmission d’héritage pour sa famille.
Aussi, le prêt viager hypothécaire est réversible et peut être remboursé à tout moment tandis que la vente en viager est définitive.
Est-ce que je reste propriétaire de mon bien ?
Vous restez pleinement propriétaire de votre bien immobilier.
Mirabelle ne devient jamais propriétaire de votre bien immobilier, que ce soit en totalité ou en partie.
Mieux comprendre
Tout savoir sur les prêts Mirabelle
Les avantages du prêt viager hypothécaire
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Quelles sont les conditions d'éligibilité ?
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Le prêt viager hypothécaire : l’alternative au viager ?
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